银行券理论和存款理论

1. 银行券理论

1.1 定义

银行券理论是最古老的负债管理理论，它强调商业银行应以贵金属作为准备发行银行券，以保证银行券价值的稳定性。

1.2 存在背景

在中央银行制度产生之前，商业银行拥有货币发行权，银行开出的保管凭证逐渐变成了支付凭证，即银行券。

1.3 理论核心

银行券理论的核心是负债的适度性，即银行券数额与贵金属准备数额之间的比例应视经济形势而变动，以避免滥发的后患。

1.4 理论局限

随着中央银行制度的产生，各国政府授权中央银行垄断货币的发行，银行券不复存在，这一理论也不复存在。

2. 存款理论

2.1 定义

存款理论是在中央银行收回货币发行权后诞生的，它认为对银行来说，存款始终是具有决定性作用的。

2.2 核心思想

存款理论的基本思想是存款是商业银行最主要的资金来源，是银行各项业务经营活动的基础。没有存款，银行经营就成了无源之水，无本之木。

2.3 存款安全

存款理论还认为，存款者最为关心的是存款的安全，一旦客户认为存款缺乏安全，就会出现挤兑，危及银行安全。

2.4 稳健经营

存款理论建议银行要注重稳健经营，以保证存款的安全性。

2.5 存款扩大

存款理论认为，存款能否扩大最终取决于存款人的意志，银行相对处于“被动”地位。

2.6 支付利息

银行还需要支付存款利息，以作为存款人出让资金使用权的报酬。

3. 理论对比

3.1 相同点

银行券理论和存款理论都是传统的负债管理理论，它们都强调负债的适度性。

3.2 不同点

银行券理论存在于中央银行制度产生之前，而存款理论是在中央银行收回货币发行权后诞生的。

3.3 理论局限

银行券理论在中央银行制度产生后不复存在，而存款理论在银行需要支付存款利息的情况下存在局限。

4. 结论

银行券理论和存款理论都是消极的负债管理理论，它们都强调负债的适度性。然而，随着中央银行制度的产生，银行券理论不复存在，而存款理论在银行需要支付存款利息的情况下存在局限。因此，现代商业银行需要寻找新的负债管理理论，以适应不断变化的经济形势。