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伊犁农商银行“福农e贷”特点及优势

1. 伊犁农商银行“福农e贷”特点

1.1 授信优势

1.1.1 科技赋能

• 整村推进、批量授信、无感授信、有感反馈，通过科技赋能实现了农户建档授信全覆盖。

1.1.2 授信覆盖面广

• 利用内外部数据多维校验，提升数据有效性，积累形成了同业规模最大的农户基础数据库。

1.1.3 评分评级体系

• 建立标签化的客户画像体系，运用大数据技术深度挖掘分析数据价值，构建具有农户特色的统一视图。

1.2 贷款优势

1.2.1 贷款速度快

• 产品运用了规则引擎决策模型、人脸识别技术、移动作业设备和电子签名等金融科技技术，提升了数字渠道体验。

1.2.2 7x24小时服务

• 线上7x24小时服务随时随地可以办理借款和还款业务，缩短了农户与我行之间的“距离”。

1.2.3 精准对接贷款需求

• 系统自动核定贷款额度，精准对接贷款需求。

1.3 手续优势

1.3.1 申请简便

• 申请简便，只需要上传身份证、户口本、结婚证即可手机银行线上自助申请。

1.3.2 还款方便

• 借款还款手机分分钟搞定，还款方便。

1.4 利率优惠

1.4.1 利率优惠

• 客户分层、利率优惠、随借随还、循环使用，一次核定、余额控制。

1.4.2 利息计息灵活

• 按农户实际使用贷款额度按日起息，不用款不计利息，随用随还少计息。

2. 农户信用户、信用乡镇评定

2.1 农户信用户评定

2.1.1 评分模型

• 通过内、外部大数据进行批量整合，确定合理评分字段与评分权重，以户为单位给农户做出评级评价。

2.1.2 评分评级内容

• 评分评级分为4大项内容，主要是：基本情况(28分)、道德品行情况(22分)、收入情况(40分)、资本实力(10分)。

2.2 信用等级评定

2.2.1 信用等级分类

• 评分评级结果根据得分情况分为“AAA、AA、A、B、C、D”6个档。

2.2.2 信用等级优惠政策

• 线上评定得分在65分以上的为"A级“信用户，可以发放信用贷款。

3. 信用等级政策差异

3.1 信用村政策

3.1.1 信用村定义

• 根据新巴塞尔协议中违约概率、违约风险暴露、违约损失率、授信覆盖率四项风险评估指标，测算各村四项指标，得出各村综合信用环境评价分值。

3.1.2 信用村优惠政策

• 综合信用环境评价值在全市排名前10%的为信用村，全村农户均享受贷款利率下浮5%，授信额度上浮5%的优惠政策。

3.2 一般村政策

3.2.1 一般村定义

• 综合信用环境评价值在全市排名中间的为一般村，按照系统评级授信模型结果执行。

3.3 提升村政策

3.3.1 提升村定义

• 综合信用环境评价值在全市排名后10%的为提升村，全村农户均受到贷款利率上浮5%，授信额度下浮5%的警示政策。

4. 农户家庭信息采集和综合授信

4.1 数据采集

4.1.1 多渠道对接涉农大数据

• 积极把握涉农大数据加速整合应用的有利条件，主动对接各级政府部门、行业协会、农业产业化龙头企业等机构。

4.1.2 内外部数据整合

• 系统同步整合拼接农户在伊犁农商银行的存量金胜致据，利用内外数据进行多维校验，提升数据有效性。

4.2 农户画像

4.2.1 客户画像体系

• 建立标签化的客户画像体系，运用大数据技术深度挖掘分析数据价值，构建具有农户特色的统一视图。

4.2.2 数据应用

• 在信息使用过程中，伊犁农商银行高度重视客户信息保护和数据安全，通过严格授权及系统权限管控，确保信息处理各环节合法合规。

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