2024年金融监管工作解读
1. 2024年金融监管工作概述
1.1 政策背景
1.1.1 2024年金融监管工作的政策背景
- 2024年是中华人民共和国成立75周年，也是实现“十四五”规划目标任务的关键一年。
- 在这一背景下，金融监管总局和青岛监管局将全面履职，支局完成转隶改革融合，这是金融监管体制改革的第一个完整年度。
- 金融监管工作将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实中央金融工作会议和中央经济工作会议的决策部署。
1.1.2 政策目标
- 金融监管工作的总体目标是坚持稳中求进工作总基调，完整准确全面贯彻新发展理念，锚定金融强国建设目标。
- 坚决做到监管“长牙带刺”、有棱有角，牢牢守住不发生系统性金融风险底线，扎实推进金融高质量发展。
- 坚定不移走中国特色金融发展之路，以新时代中国特色社会主义思想为指导，确保党中央决策部署和金融监管总局工作要求在辖区金融业落地生根。
1.2 2024年金融监管工作重点
1.2.1 党建工作持续加强
- 深入学习宣传贯彻中央金融工作会议精神，不断巩固拓展主题教育工作成果。
- 以基层党建、“四新”工程建设和作风整治专项行动为重点，推动全面从严治党向基层延伸。
- 充分发挥基层党组织战斗堡垒作用，展现新机构新作风新建树新形象。
1.2.2 风险处置化解稳妥推进
- 稳妥有序推进村镇银行改革化险。
- 加大不良资产处置力度。
- 促进金融与房地产良性循环，保持房地产融资平稳有序。
- 指导机构市场化法治化开展地方债务重组、置换。
1.2.3 强监管严监管取得实效
- 今年是开展专项行动的第一年，按照总局统一部署，在制度机制建设、查处重大案件、清退违规股东、惩处违法人员、移送涉刑线索等五个方面聚焦发力。
- 扎实开展强监管严监管专项行动，确保金融市场秩序稳定。
1.2.4 服务实体经济质效提升
- 立足服务高质量发展，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务。
- 加大对上合示范区、自贸试验区青岛片区、财富管理试验区的支持力度，统筹做好“五篇大文章”落地实施。
1.2.5 金融消费者权益保护目标
- 深化金融纠纷多元化解机制“青岛模式”建设，完善“三级网格”，打造投诉接访、纠纷调解、金融知识宣教“一站式服务”。
- 加大“一键呼转”和自动转接力度，切实提升金融消费者满意度。
1.2.6 行政效能切实提高
- 提升非现场监测分析质效和EAST应用效能，全面规范行政许可、现场检查、行政处罚。
- 推动解决履职不到位、服务不便捷、执法不规范等问题，树立依法高效、公平公正的监管形象。
1.2.7 机构改革工作目标
- 根据总局统一部署，稳妥有序做好青岛局“三定”和县域派出机构改革任务落地。
- 以此为契机明确权责，强化监管队伍建设，为做好监管工作提供坚强组织保障。
1.3 金融监管效能提升面临的突出问题
1.3.1 监管资源配置优化
- 机构监管部门和功能监管部门分设，导致监管资源重复、浪费，功能监管的作用发挥不足。
- 分支机构监管占用大量监管资源，例如普惠金融和房地产金融风险监测，导致资源错配。
1.3.2 监管执法标准不统一
- 因部门间执法标准不统一，形成监管套利，不同类型银行机构相互攀比。
- 房地产金融业务行业性违规，反映出监管执法“惩首恶”“追帮凶”的强度、力度不足。
1.3.3 监管工作机制尚未理顺
- 分支监管部门的资源被举报核查工作挤占，投诉、举报处理的顶层机制设计不完善。
- 金融消费者希望监管部门纠正金融机构侵害消费者权益行为的愿望落空，转而向监管部门举报金融机构违反行业监管规定。
1.4 强化“五大监管”的解读
1.4.1 强化机构监管
- 加强法人机构审慎监管，完善机构定位，夯实金融稳定基础。
- 严把准入关口，支持中小金融机构兼并重组，适度上收审批权限。
- 强化分类监管，按照法人机构风险状况优化监管资源配置，派出机构要将有限的监管资源向当地中小法人机构倾斜。
1.4.2 强化行为监管
- 规范金融机构及第三方中介机构等的经营活动，强化金融反垄断和反不正当竞争。
- 强化前端预防，抓住适当性管理这个关键，完善管理办法和操作规程。
- 建立与相关金融机构自动转接机制，制定“有效投诉”认定标准和筛查办法，将处理投诉举报的大量监管资源释放出来。
1.4.3 强化功能监管
- 坚持“同一业务、同一标准”原则，对金融活动实施贯通监管，防止监管套利和监管真空。
- 对资管业务、线上业务、新兴业务实施统一规则，逐步统一规则。
1.4.4 强化穿透式监管
- 坚持“实质重于形式”原则，对股东身份、关联交易和复杂产品等穿透到底。
- 高度警惕异常行为，严密盯防违规行为，深挖细查风险线索。
1.4.5 强化持续监管
- 按照“四早”要求，加快完善风险源头防控、预警纠正、事后处置等机制。
- 对金融机构全周期、金融风险全过程、金融业务全链条实施动态监管。
1.5 结论
2024年金融监管工作将全面贯彻落实党的二十大和二十届二中全会精神，按照中央金融工作会议和中央经济工作会议部署，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持稳中求进工作总基调，完整准确全面贯彻新发展理念，锚定金融强国建设目标。我们将坚决做到监管“长牙带刺”、有棱有角，牢牢守住不发生系统性金融风险底线，扎实推进金融高质量发展，坚定不移走中国特色金融发展之路。
