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人民币跨境支付系统（CIPS）
概述
人民币跨境支付系统（Cross- Border Interbank Payment System，简称CIPS）是中国人民银行建设并运营的，旨在为境内外金融机构提供跨境人民币资金清算和结算服务的系统。
发展背景
人民币国际化的推动
- 随着中国经济的发展和全球影响力的提升，人民币国际化已成为国家战略。CIPS的建立是人民币国际化进程中的重要一环，它将提高人民币跨境支付的效率和安全性，促进人民币在国际贸易和投资中的使用。
满足市场需求
- 在CIPS建立之前，人民币跨境支付主要依赖SWIFT系统，但SWIFT系统并不支持人民币直接结算。CIPS的建立旨在弥补这一市场空白，为参与者提供更为便捷和高效的人民币跨境支付服务。
CIPS的主要特点
高效性
- CIPS采用实时全额结算方式，资金清算速度快，能够满足各类金融机构和个人用户的跨境支付需求。
安全性
- CIPS采用多重安全措施，确保交易数据的安全性和完整性，防止欺诈和洗钱等非法行为。
开放性
- CIPS向所有符合条件的金融机构开放，无论其所在地区和规模，均可申请成为CIPS的参与者。
CIPS报文种类及应用
客户汇款报文<cips.111.001.02>
报文优势
- 高效：客户汇款报文<cips.111.001.02>标准化的格式和约定的报文结构，使金融机构能够快速处理汇款请求。 安全：报
报文构成
- 报文头：包含报文类型、发送方和接收方的标识信息。 报文主体：包含汇款人、收款人、汇款金额、汇款理由等详细信息。 报文尾：包含报文校验信息、加密签名等，确保报文的安全性和完整性。
报文概述
- 客户汇款报文<cips.111.001.02>是一种金融报文标准，用于国内和跨境个人汇款。 该报文遵循国际标准化组织（ISO）的报文标准，确保金融机构之间的顺畅通信。 报文包括汇款人、收款人、汇款金额、汇款理由等详细信息，以便于金融机构处理和追踪。
报文应用场景
- 个人向国内外的亲朋好友汇款。 企业支付国内外供应商的货款。 跨境电子商务中的交易资金结算。
退汇报文<cips.114.001.01> 报文功能、报文说明
报文功能概述
- 定义了报文在金融交易中的基本作用和功能。 描述了报文在不同系统间传递时的格式和规范。
报文说明细节
- 报文的结构组成 报文头：包含报文类型、版本号、发送方和接收方信息。 报文体：包含具体的交易信息、附加信息及校验信息。 报文的使用场景 初始化交易：建立连接和身份验证。 交易处理：提交请求并接收响应。 结束交易：释放资源并关闭连接。
报文功能实现
- 报文的发送与接收 发送方按照定义的格式构造报文。 接收方解析报文并提取所需信息。 报文的校验与处理 校验报文的完整性和正确性。 根据报文内容执行相应的逻辑处理。
客户汇款报文<cips.111.001.02>
报文优势
- 高效：客户汇款报文<cips.111.001.02>标准化的格式和约定的报文结构，使金融机构能够快速处理汇款请求。 安全：报
报文构成
- 报文头：包含报文类型、发送方和接收方的标识信息。 报文主体：包含汇款人、收款人、汇款金额、汇款理由等详细信息。 报文尾：包含报文校验信息、加密签名等，确保报文的安全性和完整性。
报文概述
- 客户汇款报文<cips.111.001.02>是一种金融报文标准，用于国内和跨境个人汇款。 该报文遵循国际标准化组织（ISO）的报文标准，确保金融机构之间的顺畅通信。 报文包括汇款人、收款人、汇款金额、汇款理由等详细信息，以便于金融机构处理和追踪。
报文应用场景
- 个人向国内外的亲朋好友汇款。 企业支付国内外供应商的货款。 跨境电子商务中的交易资金结算。
金融机构汇款报文（cips.112.001.02）
报文功能
- 金融机构汇款报文主要用于处理境内外金融机构之间的跨境人民币支付业务。
报文结构
- 报文结构包括汇款请求报文和汇款响应报文，分别由汇款发起方和接收方使用。
报文说明
- 汇款请求报文应包含汇款金额、汇款人和收款人信息、汇款用途等关键信息。汇款响应报文则用于确认汇款是否成功，并包含相关的交易状态信息。
业务查询报文（cips.301.001.02）
报文功能
- 参与者对发出或接收业务如有疑问，可通过此报文向接收行或发起行发起查询。
报文结构
- 报文结构包括查询请求报文和查询响应报文，分别由查询发起方和接收方使用。
报文说明
- （1） 查询书号即为报文标识号，由发起行自行编制。 （2） CIPS不检查被查询业务的合法性、有效性。
业务查复报文（cips.302.001.02）
报文功能
- 被查询参与者收到业务查询报文后，通过此报文将查询情况返回给查询参与者。
报文结构
- 业务查复报文用于对业务查询报文的响应进行确认。
报文说明
- （1） 查询书号即为报文标识号，由发起行自行编制。 （2） CIPS不检查被查询业务的合法性、有效性。
业务撤销申请报文（cips.303.001.02）
报文功能
- 发起参与者对已发送至CIPS的支付业务，可以通过此报文发起撤销申请。CIPS收到撤销申请时，如果业务尚未结算，可进行撤销处理。CIPS通过撤销应答报文回复发起参与者，告知其业务撤销的结果（已处理、已拒绝）。
报文结构
- 报文结构包括撤销申请请求报文和撤销申请响应报文，分别由撤销发起方和接收方使用。
报文说明
- 可撤销的业务清单如下： cips.111.001.02客户汇款报文
业务撤销申请应答报文（cips.304.001.02）
报文功能
- 业务撤销申请应答报文用于对撤销申请请求报文的响应进行确认。
报文结构
- 报文结构包括撤销申请应答请求报文和撤销申请应答响应报文，分别由撤销发起方和接收方使用。
报文说明
- 撤销申请应答请求报文应包含撤销的支付业务号、撤销发起方信息等。撤销申请应答响应报文则用于确认撤销申请应答请求的有效性，并返回相应的处理结果。
业务状态查询申请报文（cips.305.001.03）
报文功能
- 业务状态查询申请报文用于查询已发起的跨境支付业务的处理状态。
报文结构
- 报文结构包括查询请求报文和查询响应报文，分别由查询发起方和接收方使用。
报文说明
- 查询请求报文应包含查询的支付业务号、查询发起方信息等。查询响应报文则用于返回查询结果，包括支付业务的处理状态、交易金额、汇款人和收款人信息等。
业务状态查询应答报文（cips.306.001.03）
报文功能
- 报文结构包括查询响应报文和查询应答报文，分别由查询发起方和接收方使用。
报文结构
- 业务状态查询应答报文用于对业务状态查询申请报文的响应进行确认。
报文说明
- 查询响应报文应包含查询结果，包括支付业务的处理状态、交易金额、汇款人和收款人信息等。查询应答报文则用于确认查询响应的有效性，并返回相应的处理结果。
自由格式报文（cips.309.001.01）
报文功能
- 自由格式报文用于发送除上述标准报文之外的其他信息。
报文结构
- 报文结构由报文头和报文内容组成，报文头包括报文类型、报文编号等，报文内容则由发送方自行定义。
报文说明
- 自由格式报文可以用于发送通知、咨询、请求等信息，但需要注意报文内容的规范性和一致性，以保证信息的准确性和可理解性。
支付处理确认报文（cips.601.001.02）
报文功能
- 支付处理确认报文用于确认跨境支付业务的处理结果。
报文结构
- 报文结构包括支付处理请求报文和支付处理响应报文，分别由支付发起方和接收方使用。
报文说明
- 支付处理请求报文应包含支付业务号、支付金额、支付人和收款人信息等。支付处理响应报文则用于确认支付请求的有效性，并返回相应的处理结果。
参与者信息变更通知报文（cips.901.001.01）
报文功能
- 参与者信息变更通知报文用于通知其他参与者参与者的信息变更情况。
报文结构
- 报文结构包括信息变更请求报文和信息变更响应报文，分别由信息变更发起方和接收方使用。
报文说明
- 信息变更请求报文应包含变更的参与者信息、变更原因等。信息变更响应报文则用于确认信息变更请求的有效性，并返回相应的处理结果。
间参所属直参变更通知报文（cips.906.001.01）
报文功能
- 间参所属直参变更通知报文用于通知其他参与者间参与直参之间的关系变更情况。
报文结构
- 报文结构包括关系变更请求报文和关系变更响应报文，分别由关系变更发起方和接收方使用。
报文说明
- 关系变更请求报文应包含变更的间参与直参之间的关系、变更原因等。关系变更响应报文则用于确认关系变更请求的有效性，并返回相应的处理结果。
