农商课堂讲解内容

1. 系统情况简介

1.1 系统建设情况

1.1.1 系统建设背景

• 随着互联网技术的飞速发展，数字化转型已成为银行业务发展的重要趋势。
• 为适应数据治理要求，提高资金业务管理水平，降低操作风险，省联社决定建设资金业务管理系统。
• 该系统旨在实现全省农商行资金业务全流程管控，覆盖前中后台业务场景。

1.1.2 系统功能模块

• 资金业务管理系统主要包括头寸管理、债券投资管理、债券回购管理、债券借贷管理、发行债券/同业存单、委托投资管理、上存约期管理、系统内调剂管理、同业存放管理、存放同业管理、同业拆借管理、同业借款管理、人行借款管理、其他投资管理、互助资金管理、公共管理、风险管理、财务管理、统计分析等功能模块。
• 系统旨在为全省农商行打造资金业务操作、管理平台，实现对资金业务前、中、后台的一体化、流程化管理。

1.2 系统上线情况

1.2.1 资金业务管理系统上线

• 资金业务管理系统于2022年2月上线，旨在满足日益增长的资产负债业务管理需求。
• 系统帮助辖内市县行提高资金业务管理水平，降低操作风险，实现对资金业务前、中、后台的一体化、流程化管理。
• 同时满足新会计准则及监管部门对资金业务会计核算的要求。

1.2.2 EAST5.0报送系统上线

• EAST5.0报送系统于2023年2月上线，为满足监管要求，持续开展EAST数据治理工作。
• 资管理财室为EAST数据报送责任科室，多次组织专项培训，推进资金业务条线监管数据标准化工作。

1.2.3 人行金融基础数据报送系统

• 人行金融基础数据报送系统由资金中心资金核算室为责任科室。
• 人民银行金融基础数据报送是各行直接对接当地的人民银行进行报送，省联社只向武汉人民银行报送省联社本级数据。

2. 系统维护与优化

2.1 系统维护方向

2.1.1 监管部门要求

• 根据监管部门的具体要求进行维护，优化金融资产五级分类模块，规范全省资产五级分类的口径。
• 新增风险减值准备模块，实现对全省金融资产风险减值准备情况的实时监测。

2.1.2 精细化管理需求

• 按照资金管理中心精细化管理的需求进行维护，主要包括EAST报表与人行金数报送两个方面。
• 目标为最大程度实现自动化取数，减少人工干预而导致的数据不准确，报送不及时等问题。

2.1.3 市县行实际使用需求

• 根据市县行实际使用过程中的需求进行维护，优化系统功能，促进资金业务管理提质增效。
• 加入TWS统一调度平台，新增次日冲账功能，方便账务调整。

2.2 系统优化案例

2.2.1 金融资产五级分类模块优化

• 根据《商业银行金融资产风险分类办法》文件内容改造金融资产五级分类模块。
• 由3分类改为7分类，规范全省资产五级分类的口径，提高工作效率。

2.2.2 EAST5.0数据报送优化

• 目前报送系统属于半人工半自动化状态，目标为最大程度实现自动化取数。
• 配合数据管理部，系统开发商进一步沟通取数逻辑，预计于2024年6月份上线试运行。

2.2.3 金融基础数据报送优化

• 人民银行金融基础数据报送涉及多种系统取数，流程繁琐并涉及多种系统取数。
• 目前十一张报表均需要人员手工填报，目标为最大程度实现自动化取数，减少人工干预。

3. 常见系统操作问题及解决方案

3.1 系统操作常用工具

3.1.1 工单申请

• 在系统使用过程中，涉及需要公司方与数据中心协助进行后台数据调整的，需要市县行填写工单并通过工单系统提交。
• 在提交至资金中心时需在标题中简短阐述事由并写明由资金中心转至数据中心。

3.1.2 工单模板

• 填写工单时需写明要解决的具体事项，包括时间，金额，债券代码，业务编号，流水号等相关数据以定位具体业务。
• 完成后盖章上传，等待处理结果。

3.2 系统问题及解决方案

3.2.1 金融资产分类录入错误

• 录入金融资产时若金融分类填写为FVTPL（当期损益）则无法重分类，需通过工单申请流程。
• 其他情况下，如摊余成本输入为其他综合收益需修改，应先在财务管理模块中SPPI测试管理中进行SPPI测试与业务模式变更，之后在债券投资模块中进行债券重分类。

3.2.2 债券交易信息错误

• 在进行债券交易时，输入净价、到期收益率、券面总额等要素时，需与成交单反复核实，确保一致。
• 调整时需先点击结算日期后计算按键，再手动修改交易金额、应计利息总额、结算金额三个数字。
• 2024年完成系统优化后，新增次日冲账功能后该问题可解决。目前市县行录入错误需参照流程进行账务调整。

3.2.3 债券质押

• 目前资金系统未开发部分结息模块，市县行谨慎质押可提前还本付息或即将到期债券。
• 质押后资金系统中无法进行结息处理。
• 若债券已质押后收到还本付息，只能在收息日使用通用记账记录收到的本金与利息，在收回质押券后再在资金系统中进行还本付息操作。

3.2.4 债券到期日卖出

• 在债券到期日卖出时，注意录入顺序。如已收到利息，需录入结息后录入卖出。

3.2.5 债券交易日期调整

• 资金管理中心于2024年2月27日下发《关于全省集中度限额调整的通知》中重点指出了限额管理的要求。
• 在开展业务前进行额度查询，先录入机构在额度范围内可完成审批，并在资金系统中录入交易计划。
• 后录入机构在没有额度情况下，应重新选择交易对手。在新规定下，超限额交易得到有效控制，但市县行需注意录入交易计划后应调整交易日期与成交单一致。

3.2.6 设置审批流程节点

• 资金业务管理系统提供了灵活的审批流程设置功能，可根据实际业务需求进行配置。
• 通过合理设置审批流程节点，可以提高工作效率，降低操作风险。

4. 后期工作意见

4.1 了解监管要求

• 了解监管要求的变动，对功能进一步完善，以满足新的监管要求。
• 加强与监管部门的沟通，及时获取最新的监管动态和政策要求。

4.2 收集市县行要求与建议

• 定期收集市县行使用资金业务管理系统过程中的问题与建议。
• 通过问卷调查、座谈会等形式，广泛收集市县行的反馈意见。

4.3 加强与公司方的沟通

• 加强与系统开发商、数据中心等公司方的沟通，提高工作效率。
• 定期组织技术交流会议，解决系统使用过程中遇到的问题。

4.4 请求支持

• 请求信息科技部、网络信息中心、产品研发中心等相关部门的帮助与支持。
• 在系统优化、功能升级等方面寻求专业团队的技术支持。

通过持续的系统维护与优化，资金业务管理系统将更好地服务于全省农商行的资金业务管理，提高资金业务管理水平，降低操作风险，推动农商行的数字化转型。