四川长虹：搭建数智化供应链融资平台
1. 中小企业传统融资方式的痛点
1.1 融资难、融资贵
1.1.1 融资门槛过高
- 中小企业资产资金规模较小，经营过程中风险承担能力较差，因此少有银行机构放心为之放款。
- 中小企业难以满足银行等金融机构的放款条件，导致融资难的问题愈发严重。
1.1.2 融资流程繁琐
- 传统应收账款融资难以确权并且多需要人工进行操作，人力与物力耗费较大。
- 简单的资格审查，仅仅是资料的收集以及证明的提交就需耗费不少时间。
1.1.3 融资成本高
- 中小企业要为自己较低的信用进行额外的风险补偿。
- 金融机构较高的成本、担保公司较高的担保费用都会使得中小企业在融资过程中承担巨大的成本。
1.2 传统保理业务的不足
1.2.1 异地开户问题
- 遍布全国各地的供应商存在异地开户的问题，融资需求存在碎片化的现象。
- 在业务现场开户难度较大且成本较高。
1.2.2 核心企业配合意愿不强
- 核心企业由于供应商的应收账款确权批量小，因此主动配合的意愿并不是很强烈。
- 贸易背景的真实性难以确认，在确认真实性的过程中需要提供合同、发票以及核心企业确权等，导致确认手续十分复杂。
1.2.3 传统保理业务时效性差
- 传统保理业务的放款需要经过核心企业核价完成、供应商提供发票、银行按流程进行放款之类的步骤，耗时较长。
- 对于急需用钱的中小企业而言，传统保理业务的时效性较差，往往是“远水解不了近渴”。
2. 四川长虹的供应链融资平台
2.1 背景
- 四川长虹在发展过程中，借助应收账款融资服务平台，结合互联网+技术发展财务云。
- 积极链接供应商与金融机构等多方，搭建了从企业到金融机构的畅通链条。
2.2 模式
- 应收账款融资长虹模式的建立，从实际需求出发，积极利用供应链信息的共享。
- 解决多方难题，实现了共赢。
- 自 2005 年长虹开始首次探索财务共享建设，历经多年发展，开始从聚焦自身转向为能力外放。
- 不仅帮助自身提高了财务处理的效率，更是帮助整个供应链上的其他企业实现了财务信息整合和共享。
2.3 数字化
- 在应收账款融资方案的建设过程中，“信息共享”是核心思路。
- 四川长虹将自己与供应商的订单流程记录共享给银行等金融机构。
- 承认对上游供应商存在应付义务，金融机构由此可以简化原本复杂的审批活动，更快的融资放款。
- 三方的交易信息共享能够打破供应商、核心企业、金融机构的信息壁垒，加速了信息的流通速度。
2.4 供应链金融服务模式
- 关键词就是“增信”，核心思路就是基于供应链上下游之间真实的交易信息。
- 借助互联网、大数据等技术搭建一个应收账款融资服务平台。
- 将核心企业的高信用传递分享给上游中小企业，使得金融机构的贷款依据从评估供应链上游中小企业本身的财务状况转变为衡量其与核心企业之间业务往来的真实性和稳定性。
3. 风险应对
3.1 上下游企业信用风险
- 长虹在确定融资对象时，就采用了分级管理，分批授信的制度。
- 优先保证那些自身经营状况良好、与我方合作关系紧密的供应商的融资需求。
- 对剩余供应商根据实际情况给予合理谨慎的授信额度。
3.2 核心企业信用风险
- 针对构成核心企业信用风险的要素，提炼出四个重要方面：经营状况、交易质量、授信总额度、链条地位。
- 核心企业稳了，供应链才能稳，供应链融资才能有条不紊的进行下去。
3.3 贸易背景真实性风险
- 在供应链金融业务开展的过程中，贸易背景真实性风险的重要性不容置喙。
- 供应商和长虹之间的真实交易是供应链金融的有力支撑。
3.4 业务操作风险
- 长虹数字化、智能化的供应链风险控制体系能提高信息交流效率，并且降低业务操作风险。
- 专业化操作环节流程设计使得所有业务流程对于参与方来说都透明可查。
4. 总结
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在供应链融资业务中应用长虹供应商链中链应收账款融资服务模式，一方面减少了中小企业与金融机构沟通成本。
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另一方面，促进了中小微供应商的良性发展，提升了供应链核心企业的整体竞争力。
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长虹企业的模范带头作用，在金融机构中起到了正向鼓励作用，引导金融资源“脱虚向实”，服务实体经济。
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更好地解决中小企业融资难问题，真正做到为供应链赋能。
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在推行该模式的过程中，长虹表现出的大企业的责任与担当有效提升了核心企业对供应链中小微企业的凝聚力。
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自此大中小微企业之间的融通合作将会更加顺畅。
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同时，值得一提的是，在疫情下，没有一家企业可以独善其身。
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而这种团结供应链上各企业共同发展的模式可能为未来众企业应对政治经济环境变化提供了重要思路。
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四川长虹的供应链融资平台通过信息共享、增信等手段，解决了中小企业传统融资方式的痛点。
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不仅提高了融资效率和放款速度，还促进了中小微供应商的良性发展，提升了供应链核心企业的整体竞争力。
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在未来，这种模式可能为众企业应对政治经济环境变化提供重要思路。
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四川长虹的供应链融资平台是一个成功的案例，它通过信息共享、增信等手段，解决了中小企业传统融资方式的痛点。
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